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同为互联网巨头旗下的民营银行，网商银行和微众银行一直备受市场关注。从指标来看，网商银行的表现稍显逊色。服务小微、服务农村市场、服务各类中小金融机构，是网商银行的既定战略。从网商银行披露的数字来看，其服务的小微客户数量在快速增加。

同为互联网巨头旗下的民营银行，网商银行和微众银行一直备受市场关注。7月6日公布的网商银行2017年年报显示，2017年，网商银行的营收为42.75亿元，同比增速62.12%，实现净利润4.04亿元，同比增长27.85%。而早前公布的微众银行年报显示，2017年其实现净利润14.48亿元，同比增长261%。

单从指标来看，网商银行的表现稍显逊色。“两家银行的客群和定位不同，网商主要是小微和个人经营性贷款，微众主要是消费信贷，本身净息差上微众银行就有优势的。”交通银行金融研究中心研究员武雯表示。

数据也显示，网商银行服务的小微企业数量和授信额度在快速增长。2016年末，网商银行累计向小微企业发放贷款879亿元，服务小微企业客户数277万户，户均贷款余额约为1.5万元。2017年，网商银行累计向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元。开业3年，网商银行累计服务小微企业和小微经营者571万户，户均贷款余额2.8万元。

2017年净利润为4.04亿

首先来看网商银行2017年的总体表现。截至2017年末，网商银行的资产总额为781.71亿元，较上年增长27.06%，营收为42.75亿元，同比增速62.12%，实现净利润4.04亿元，同比增长27.85%。

作为同批次开业，且同为互联网巨头背景的微众银行往往被拿来和网商银行进行对比。从不久前发布的微众银行年报中可以看到，其2017年的业绩增长十分迅猛，营收为67.48亿元，同比增长176%，净利润为14.48亿元，同比增长261%。与微众银行相比，网商银行2017年的盈利表现稍显逊色。

“两家银行的客群和定位不同，网商主要是小微和个人经营性贷款，微众主要是消费信贷，本身净息差上微众银行就有优势的。”武雯表示。

净息差是衡量银行盈利能力的重要指标。微众银行2018年同业存单发行计划显示，近3年来，其净息差逐年增加，从2015年的3.14%，到2016年的6.07%，2017年更是增长到了7.02%，秒杀一众上市银行。

同时，由于定位的区别，网商银行和微众银行的不良贷款率也呈现出较大差异。2017年末，网商银行的不良率为1.23%，微众银行为0.64%。

不过，网商银行1.23%的不良率在小微信贷中属于较低水平。央行行长易纲日前在公开场合表示，截至3月末小微企业贷款不良率为2.75%，较大中型企业高1.2个百分点。

武雯进一步表示，这些民营银行尚未经历一个完整的经济周期，而且一部分资产的还款周期还未到，所以不良率并不能完全说明风控能力。

对于今年的业绩增速，蚂蚁金服集团副总裁韩歆毅在7月8日的外滩金融峰会上表示，“我们的资产规模、收入规模，包括利润规模基本都是同比增长，去年的资产规模增长是27%左右，和利润的增幅差不多。在整个经营当中，银行目前受限于资本金的规模，所以很多地方对小微企业的服务，坦白说能力确实有限。现在我们一方面是和金融机构的合作，另外也希望可以努力解决资本金规模限制的问题。”

在网商银行年报数据中，2017年发放贷款及垫款316.36亿元，较2016年减少约12亿元。蚂蚁金服相关人士表示，这部分贷款规模下降，是表内的贷款规模。这是因为一定程度上受制于资本充足率，网商银行2017年以资产出表的方式继续支持小微企业的融资需求。整体来看，总资产规模仍有27%的增长。